參與非法集資不受法律保護

參與者須自行承擔風險

近年來，非法集資事件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，讓人警覺。因非法集資致使參與人經(jīng)濟受損，經(jīng)濟、金融秩序受到干擾，其所引發(fā)的社會不穩(wěn)定有目共睹。同時，隨著社會公眾對個人資產(chǎn)保值增值需求的日益旺盛，非法集資的手段也在不斷地變幻花樣?！扒败囍?，后車之鑒?！?/p>

防范非法集資——一算、二查、三思三拒、四看

1、一算：

計算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報率很可能就是投資陷阱。我國法律規(guī)定，借貸利率超過國家公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率4倍以上的部分不受法律保護。

2、二查：

查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，是否經(jīng)金融監(jiān)管部門許可等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

3、三思三拒：

一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情？二思投資是否符合市場規(guī)律？三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力？

“三拒絕”：拒絕相信高息“理財”和承諾高額回報；拒絕被贈送禮品、“先返息”等誘餌打動；拒絕與銷售人員以個人名義簽投資理財協(xié)議以及銷售人員以個人名義出具收據(jù)等。

4、四看：

（1）看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔保公司、開展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門批準，可到金融監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

（2）看宣傳方式?？词遣皇峭ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機短信、微信群、 QQ 群等方式獲取的集資信息，或者以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

（3）看經(jīng)營模式。有沒有實體項目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實體經(jīng)營項目還是投向不明？獲取利潤的途徑是什么？

（4）看參與集資的主體。是不是誰都可以參與。

01

什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或者個人，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金的行為。

02

非法集資有哪些基本特診？

非法集資活動一般說來有四大基本特征：

一是未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準；

二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；

三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報；

四是以合法形式掩蓋非法集資目的。

03

非法集資有哪些基本的類型和常見手段？

非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致分為商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營、債權(quán)、股權(quán)等四大類。

其常見手段有：

?承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。具體表現(xiàn)為：編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，編造虛假項目或訂立陷阱合同；

?混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；

?裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任；

?利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施罪行、逃避打擊；

?精神或親情誘騙，不斷擴大集資參與人群體等等。

04

非法集資是一種什么性質(zhì)的行為？

我國法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴重構(gòu)成刑事案件的，要依法追究刑事責任。

目前，在刑法上非法集資涉及到兩個罪名，一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。

05

什么是非法吸收公眾存款？

非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國家管理部門批準，向社會不特定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。

06

什么是集資詐騙？

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

07

非法集資活動對社會有什么危害？

一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。違法分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。

三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。

08

近來的非法集資犯案活動有哪些典型手法？

近年來非法集資的手法花樣翻新，主要有6種：

1、假冒民營銀行發(fā)售原始股或吸收存款；

2、非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資；

3、假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；

4、以“養(yǎng)老”的旗號，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；

5、以高價回購收藏品為名非法集資；

6、假借P2P名義非法集資。

09

如何避免掉入非法集資陷阱？

面對非法集資的陷阱，要做到“四個不”：

一是對高息“誘餌”不動心。

二是對老板“實力”不崇拜。

三是對企業(yè)“背景”不迷信。

四是對熟人“熱心”不輕信。

10

發(fā)現(xiàn)非法集資活動，該怎么辦？